قروض CIH Bank المتعثرة تقترب من 11 مليار درهم

كشفت القوائم المالية لمجموعة CIH Bank عن استمرار تصاعد مخاطر الائتمان خلال السنوات الأربع الأخيرة، في وقت يواصل فيه البنك تحقيق نتائج مالية إيجابية وتوسيع نشاطه التمويلي، حيث اقترب حجم القروض المتعثرة من حاجز 11 مليار درهم مع نهاية سنة 2025.

وأظهرت المعطيات المالية أن رصيد القروض غير المؤداة ارتفع من 6.64 مليارات درهم في نهاية 2022 إلى 10.95 مليارات درهم بنهاية 2025، مسجلاً زيادة تقارب 65 في المائة خلال ثلاث سنوات فقط. وسجلت سنة 2025 أكبر ارتفاع، بعدما قفزت القروض المتعثرة بأكثر من 2.5 مليار درهم خلال عام واحد.

وبلغت نسبة القروض المتعثرة 9.3 في المائة من إجمالي محفظة القروض، مقابل 8.3 في المائة سنة 2024، رغم ارتفاع إجمالي التمويلات الممنوحة بنسبة 16.7 في المائة، ما يعكس أن وتيرة نمو التعثر أصبحت أسرع من توسع النشاط الائتماني للمجموعة.

وتشير تفاصيل المحفظة إلى أن الجزء الأكبر من القروض المتعثرة يرتبط بفئة “العملاء الآخرين”، التي تشمل الأفراد والمهنيين وبعض الفئات غير المصنفة ضمن الشركات، إذ تمثل هذه الفئة حوالي 76.8 في المائة من إجمالي القروض المتعثرة. في المقابل، بلغت القروض المتعثرة الخاصة بالشركات غير المالية نحو 2.47 مليار درهم، مسجلة ارتفاعاً كبيراً بنسبة 147 في المائة ما بين 2023 و2025.

وفي مواجهة تصاعد المخاطر، رفعت المجموعة من حجم المخصصات الموجهة لتغطية الخسائر المحتملة، حيث بلغت كلفة المخاطر خلال الفترة الممتدة بين 2022 و2025 حوالي 4.15 مليارات درهم. وتوزعت هذه المخصصات بين 590.4 مليون درهم سنة 2022، و1.28 مليار درهم في 2023، و1.07 مليار درهم خلال 2024، ثم 1.21 مليار درهم سنة 2025.

كما سجل البنك خسائر ناتجة عن شطب قروض اعتُبرت غير قابلة للتحصيل بقيمة إجمالية بلغت حوالي 560 مليون درهم خلال أربع سنوات، منها 278 مليون درهم خلال سنة 2025 وحدها.

وبلغت مؤونات انخفاض قيمة القروض 6.47 مليارات درهم بنهاية 2025، وهو ما يغطي حوالي 59 في المائة من إجمالي القروض المتعثرة، مقابل نسبة تغطية بلغت 67.6 في المائة سنة 2024. ويظل الجزء غير المغطى مرتبطاً بالضمانات والرهون والإجراءات القضائية لاسترجاع الديون، والتي قد تحد من حجم الخسائر النهائية.

ويربط التقرير ارتفاع مخاطر الائتمان بعدة عوامل، أبرزها التوسع السريع في منح القروض، خصوصاً قروض الاستهلاك وقروض التجهيز، إضافة إلى تأثيرات التضخم وارتفاع أسعار الفائدة وتراجع القدرة الشرائية، وهي عوامل ساهمت في زيادة الضغوط على عدد من المقترضين.

ورغم حفاظ CIH Bank على مسار إيجابي من حيث الأرباح وتطوير نشاطه التجاري، فإن ارتفاع القروض المتعثرة أصبح من أبرز التحديات التي تواجه المجموعة خلال المرحلة المقبلة، إذ ستظل جودة محفظة القروض ومستوى المخاطر الائتمانية مؤشرين رئيسيين لمتابعة مدى قدرة البنك على تحقيق التوازن بين النمو والحفاظ على صلابة مركزه المالي.